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Was versteht man unter einem Annuitätendarlehen?

Ein Annuitätendarlehen wird meist zur langfristigen Finanzierung von Immobilien verwendet. Die vom Kreditnehmer zu zahlende Rate besteht aus Zins und Tilgung und ist innerhalb des vereinbarten Zinsfestschreibungszeitraums gleich. Zu Beginn der Kreditlaufzeit ist der Tilgungsanteil in der Rate gering und der Zinsanteil hoch. Im Laufe der Kreditrückzahlung verschiebt sich das Verhältnis zu Gunsten der Tilgung.

Feste Raten als sichere Kalkulationsgrundlage.

Für den Kreditnehmer hat ein Annuitätendarlehen den Vorteil, dass er sich feste Raten über einen sehr langen Zeitraum sichert. Dies ist in Niedrigzinsphasen besonders vorteilhaft. Außerdem bedeutet die feste Rate eine verlässliche Kalkulationsgrundlage und einen Schutz vor höheren Belastungen durch veränderte Zinssätze. Diese Sicherheit hat aber natürlich auch ihren Preis: Der Kreditnehmer kommt nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig aus seinem Kreditvertrag heraus.

Achten Sie besonders auf die Möglichkeit von Sondertilgungen.

Wer ein Annuitätendarlehen in Anspruch nimmt, sollte deshalb die Möglichkeit von Sondertilgungen in den Vertrag aufnehmen lassen. Somit ist sichergestellt, dass im Falle von unerwarteter zusätzlicher Liquidität, z.B. Gehaltssteigerungen, Bonuszahlungen, Schenkungen, eine schnellere Entschuldung erfolgen kann.

Positiv

  • Sichere Kalkulationsgrundlage während des Zinsfestschreibungszeitraums
  • Langfristige Sicherung der Finanzierung wegen langer Vertragslaufzeit
  • In Niedrigzinsphasen kann sich der Kreditnehmer die vorteilhaften Konditionen für lange Zeit sichern

Negativ

  • Sinkt das allgemeine Zinsniveau, gibt es keine Anpassung während des Zinsfestschreibungszeitraums
  • Eine vorzeitige Rückzahlung ist nicht immer möglich - soll, z.B. wegen Objektverkaufs, vorzeitig zurückgezahlt werden, fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an

Die Vor- und Nachteile des Annuitätendarlehens.

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