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Was versteht man unter einem Festdarlehen?

Ein Festdarlehen ist ein endfälliges, tilgungsfreies Darlehen. Dieser Kredit erfordert vom Kreditnehmer ein etwas tieferes Verständnis des Kapitalmarktes: Ein Festdarlehen finanziert einen Immobilienkauf, indem ausschließlich fest vereinbarte Zinsen gezahlt werden – in Abhängigkeit vom jeweiligen Zinssatz während des Zinsfestschreibungszeitraums. Während der Kreditlaufzeit wird ein festgelegter Betrag in eine Kapitallebensversicherung oder einen Bausparvertrag eingezahlt. Bei Fälligkeit wird das Festdarlehen in einer Summe zurückgezahlt – und zwar durch Auflösung der Kapitallebensversicherung oder Zuteilung des Bausparvertrages.

Über die gesamte Darlehenslaufzeit werden die Zinsen auf den vollen Kreditbetrag gezahlt.

Die Darlehensvariante macht nur dann Sinn, wenn die Wertentwicklung der Kapitalanlage über die gesamte Laufzeit den geplanten Ertrag erzielt. Wie zuverlässig die erwarteten Erträge aus der Kapitalanlage vorhergesagt werden können, hängt wesentlich auch von der Laufzeit des Investments ab. Je länger die Laufzeit ist, beispielsweise 30 Jahre, desto weiter müssen die Erträge der Kapitalanlage in die Zukunft kalkuliert werden – und desto unsicherer sind sie. Erwirtschaftet die Kapitalanlage nicht die geplanten Werte, muss eventuell ein neuer Kredit aufgenommen werden, um den alten Festkredit ablösen zu können.

Die Vorteile des Festdarlehens: Während der Kreditlaufzeit besteht Planungssicherheit für den Kreditnehmer und er hat die Chance, mit seiner Kapitalanlage einen Ertrag zu erzielen, der über seine Kreditschuld hinausgeht.

Positiv

  • Planungssicherheit während der Laufzeit
  • Überschuss aus Geldanlage möglich

Negativ

  • Rückzahlungssicherheit ist von Erfolg der Kapitalanlage abhängig

Die Vor- und Nachteile der Immobilienfinanzierung mittels eines Festdarlehens.

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